Где взять деньги, если кредит недоступен?

При возникновении затруднений с получением банковского кредита можно взять деньги взаймы несколькими другими способами. Хотя эти альтернативы менее выгодны и не всегда безопасны, в cложных финансовых ситуациях многие люди прибегают к ним.

Услуги МФО

Рядовым заемщиками микрофинансовые организации (МФО) более всего известны по рекламным объявлениям наподобие быстрые деньги, «займы без отказа» и т. п. Деятельность МФО строго регламентируется законами. Вдаваться во все тонкости законодательства при использовании их услуг необязательно, однако полезно знать следующие моменты:

• Обычно МФО выдают относительно небольшие суммы. Именно поэтому такие организации и называются микрофинансовыми.
• Плата за использование займов в МФО всегда значительно выше по сравнению с банковскими кредитами. Многие МФО выдают первый заем новому клиенту на льготных условиях, но его сумма невелика, а при получении всех последующих займов клиенту придется нести серьезную финансовую нагрузку.
• Начисление процентов по займам в МФО осуществляется по дням, а не за год.
• Деньги выдаются в МФО на небольшой срок. Обычно их нужно вернуть через несколько недель, реже – через несколько месяцев. В большинстве случаев долг погашают одним платежом.
• Заемщики имеют право вернуть долг досрочно. В таком случае проценты пересчитываются пропорционально периоду пользования денежными средствами.

Услуги ломбардов

Деятельность ломбардов во многом похожа на деятельность МФО. Они также обычно выдают небольшие займы на короткий срок под высокие проценты, а их услуги регулируются законодательством. Основное отличие ломбардов от МФО заключается в том, что они предоставляют все займы только под залог имущества клиента. Стоимость залога ломбарды оценивают самостоятельно на основании собственных критериев и выдают денежные суммы, составляющие лишь некоторую долю оценочной стоимости заложенного имущества.

Процентные ставки, устанавливаемые ломбардами по займам, зависят от срока их погашения, выдаваемой суммы денег и качества залога. Например, ставки по займам под залог золотых изделий обычно бывают ниже, чем под залог автомобилей и бытовой техники. Если заемщик не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, то его залоговое имущество становится собственностью ломбарда и продается для компенсации понесенных ломбардом убытков.

Частные займы

Любое физическое лицо имеет право взять деньги взаймы у другого физического лица под проценты. Никаких ограничений по величине займов не существует. Эта сфера крайне слабо регламентируется законодательством. При использовании данного способа решения своих финансовых проблем необходимо учитывать следующее:

• Когда одно частное лицо выдает заем другому частному лицу, между ними возникают гражданские отношения, в которых обе стороны имеют равные права. Каждая сторона несет определенные обязательства перед другой стороной в соответствии с Гражданским кодексом.
• Выдача денег взаймы может подтверждаться распиской или оформлением сделки с привлечением нотариуса, либо никак письменно не оформляться.
• При возникновении проблем с возвратом денег займодавцу придется подавать иск в суд и платить государственную пошлину.
• При рассмотрении иска суд руководствуется положениями Гражданского кодекса. Участники процесса доказывают свою правоту на равных условиях.
• При нотариальном оформлении сделки займодавец получает право потребовать возврата задолженности в досудебном порядке. Для этого необходимо заблаговременно письменно зафиксировать не только факт, но и момент выдачи денег, а также сумму, подлежащую возврату.